Tag Archives: finanses

Patēriņa kreditēšanas riski

FinanceAizņemoties patēriņa kredītu, kredītu devējiem ir dažādi patēriņa kreditēšanas riski. Tāpat arī kredīta ņēmējs uzņemas nelielu risku, jo nekad nevar paredzēt to, ka aizdevumu sanāk atmaksāt tā kā ieplānots. Tāpat kā jebkurš cits kredīts, patēriņa kredīts saistās ar riskiem gan aizdevējam, gan aizņēmējam. Šis aizdevuma veids ir ļoti populārs, jo jebkurš kredītu ņēmējs, kurš ir ieplānojis kaut kādā veidā veikt mājokļa remontu vai citus uzlabojumus, noteikti apsvērs iespēju aizņemties patēriņa kredītu. Tas nenozīmē, ka šie kredītu ņēmēji uzreiz izvēlās aizņemties naudu. Vairāk vai mazāk atbildīgi kredītu ņēmēji apsver domu par patēriņa kredīta aizņemšanos, izskatot savas iespējas un izvērtējot dažādus riskus saistībā ar aizdevumu. Lielākais patēriņa kreditēšanas risks ar ko jārēķinās kredīta ņēmējam ir tas, ka pastāv iespēja, ka var rasties grūtības ar aizdevuma atmaksu. Lai no tā izvairītos ir jāizvērtē savs finansiālais stāvoklis un labākajā gadījumā, jāmēģina aizņemties pēc iespējas mazāka aizdevuma summa. Visiem zināms, ka ar darbiem vieglāk tikt galā ja nauda nav šķērslis, tāpēc patēriņa kredītu ņēmēji, nereti uzņemas lielu risku, aizņemoties neproporcionāli lielu kredītu. Tādā veidā patēriņa kredīts kļūst diezgan riskants, jo ik mēnesi nāksies veikt diezgan lielu kredīta maksājumu.  Patēriņa kredīts kā aizdevums ir pieejams visiem cilvēkiem, kuriem ir oficiāli ikmēneša ienākumi. Aizdevuma apmērs svārstās no 3000 EUR līdz 10 000 EUR ar vidēji 4-5 gadu termiņu. Aizņemoties patēriņa kredītu, ne tikai kredītu ņēmējs saskaras ar patēriņa kreditēšanas riskiem, bet arī kredītu devējam ir sava daļa riska. Galvenais risks ir kredīta neatmaksāšana. Aizdodot kredītu, bankas uzņemas risku. Ja kredītu neatdod, ne vienmēr to iespējams atgriezt tiesas ceļā. Lai cik neloģiski tas neliktos, risks skaitās arī, piemēram, kredītņēmēja nāve, ne tikai slēpšanās no kredītsaistībām. Tomēr pret šāda veida dabas procesiem strādā mantojuma likums, kas ļauj pieņemt mantojumu tikai tad, ja tam līdzi nāk arī kredītsaistības. Līdz ar to mantiniekiem būtu gan jāpieņem visa manta, gan arī jāpārņem kredītu saistības savā vārdā. Parasti gan mantinieki atsakās no mantojuma, jo kredīts ir krietni vien lielāks nekā mantas vērtība. Tomēr ir situācijas, kad mantojums ir izdevīgs un mantinieki pārņem kredītu uz sava vārda. Lai gan katrs kredīts saistās ar riskiem, dažus no tiem ir iespējams ja ne novērst, tad vismaz paredzēt. Paredzot turpmākas finansiālas izmaiņas savā dzīvē Juma ir iespēja tikt galā ar šīm grūtībām daudz vienkāršāk, ja laicīgi tiek veikti sagatavošanās procesi.

Ekonomikas problēmas

Pa lielam nevienam tā īsti nav zināms, cik tad Latvijas bankas zaudēja biržās un citos ieguldījumos, taču ir skaidrs, ka šī summa bija pietiekoši liela, lai satracinātu valsts ekonomisko situāciju.

Aizdevums

Lai veiksmīgi atkoptos pēc finanšu burbuļa, pirmkārt ir jānostiprina valsts rūpniecība un jāatbalsta tie, kuri uztur valsti, šajā gadījumā uzņēmēji un visi nodokļu maksātāji. Tieši tāpēc privātpersonām nu jau vairākus gadus arī Latvijā ir iespējams veikt bankrotu. Tas ir tāpēc, ka iedzīvotāji, kuri iegādājās īpašumus, laikā kad varēja tos atļauties, nevarēja paredzēt to, ka finansiālā situācija tik strauji mainīsies. Protams bankrota procesa veikšana arī nav vienkāršs process un tas kopā izmaksās apmēram 3 – 4 tūkstošus eiro. Šī summa var mazliet mainīties no tā, cik liels ir jūsu kopējais parāds un kādu juristu izvēlaties.

Protams, ka bankrota gadījumā, visas jūsu piederošās mantas tiks atņemtas, īpašumi un automašīnas tiks pārdotas izsolēs, kurās var piedalīties jebkurš interesents. Tas nozīmē, ka pats bankrotējošais cilvēks var mēģināt savu īpašumu vai automašīnu atpirkt izsolē par cenu, kas parasti ir zemāka nekā tirgus vērtība.

Daudzi biznesmeņi un investori izvēlās piedalīties šādās izsolēs, jo tas piedāvā tiem iespēju iegādāties īpašumu par zemāku cenu un vēlāk to pārdot par krietni vien lielāku summu. Tieši tāpēc finanšu burbuļi ir izdevīgi tiem, kas ir izglītoti finanšu nozarē un spēj paredzētu tirgus svārstības. Tādā veida ir iespēja gūt diezgan lielu peļņu samērā īsā laika posmā.

Finanšu lietas lietpratējiem

Finanšu instruments ir vienošanās, kas vienlaicīgi vienai personai rada finanšu aktīvu, bet citai personai – finanšu saistības vai kapitāla instrumentu. Izvēloties finanšu institūciju savu personīgo līdzekļu noguldījumam ir svarīgi izvēlēties tādu ar labu reputāciju un pieredzi finanšu līdzekļu pārvaldībā.

Svarīga ir riska un peļņas sakarība. Uz riska un peļņas likumsakarības balstās finanšu vadība, analizējot un izdarot secinājumus par katra darījuma veikšanas potenciālo peļņu, kā arī riska iespējamību. Tātad veicinot uzņēmuma kapitāla vērtības palielināšanu, jo lielāka būs peļņa, jo lielāka riska pakāpe konkrētajam darījumam. Izvēloties ātro kreditēšanas iestādi svarīgi ir ņemt vērā procentu likmi. Tā ir fiksētā ienākuma procentu likme, kas tiek noteikta pie aizdevuma saņemšanas un ir izteikta kā procenti no nomināla. Jāpievērš uzmanība prasībām un saistībām. Tās ir ar sākotnējo atmaksāšanas vai izpildes termiņu līdz vienam gadam, to ieskaitot, par ko vienojās darījuma aktā, kas tiek parakstīts darījuma slēgšanas brīdī. Ja persona izvēlas banku pensijas uzkrāšanai, tā automātiski kļūst par līdzekļu pārvaldītāju, kas pārvalda privātā pensiju fonda līdzekļus.

Līdzekļu pārvaldītājs ir atbildīgs par Pensiju Plānā uzkrāto iemaksu izvietošanu vērtspapīru tirgū un citos aktīvu veidos saskaņā ar izstrādāto Ieguldījumu politiku. Ir svarīgi atcerēties, ka nevienam līdzekļu pārvaldītājam nepieder īpašuma tiesības uz pensiju plānā uzkrātajiem līdzekļiem un vērtspapīriem. Pārvaldītāja tiesības atļauj tikai ar šiem līdzekļiem rīkoties. Reputācijas celšanai, finanšu institūcijām ir svarīga starptautiskā finanšu sadarbība. Ne vienmēr pats galvenais mērķis ir peļņas gūšana. Piemēram, Starptautiskās Finanšu Korporācijas galvenais mērķis kā visām pasaules bankas grupas institūcijām ir cilvēku dzīves kvalitātes uzlabošana jaunattīstības valstīs. Eiropas fondi ir lielākais daudzpusējo aizdevuma avots un pašu kapitāla finansēšanā privātā sektora projektiem jaunattīstības valstīs. Tās mērķis ir radīt cilvēkiem iespēju izbēgt no nabadzības, gūt panākumus dzīvē un veicināt ilgtspējīgu privātā sektora attīstību. Izdarot izvēli par labu kādai no finanšu institūcijām, kredīta ņemšanai, pensijas fondu izveidei vai ieguldījumu veikšanai ir jāveic pieejamo banku un iestāžu sniegto pakalpojumu izvērtēšana un salīdzināšana. Kā arī jāņem vērā iestādes reputācija un pakalpojumu kvalitāte. Pirms tiek veikta jebkāda veida sadarbība ar turpmākajiem finansu partneriem, finanšu institūcijas ņem vērā bankas vai iestādes profesionalitāti un pieredzi valsts tirgū.

Stabils un praktisks budžets

Līdz šim noteikti lielākā daļa cilvēku ir dzirdējuši, ka, lai pārņemtu kontroli pār savām finansēm un ātrajiem kredītiem, ir nepieciešams stabils un praktisks budžets. Tas ir pamats, lai izveidotu ļoti stabilu finanšu plānu un vai nu tiktu atpakaļ uz savām kājām, vai vienkārši sāktu pareizi plānot savas finanses un aizņemtos kredītu retāk. Dažreiz, kad finanses ir sliktā stāvoklī, tas var šķist neiespējams uzdevums, bet tad, vairāk nekā jebkad agrāk, budžets var būt tieši tas, kas vajadzīgs, lai pārvaldītu naudu gudri un ātros kredītus internetā izmantotu tā, lai tie neradītu problēmas. Daudzi cilvēki uztver budžetu kā ļoti ierobežojošu un savā ziņā garlaicīgu veidu, kā apstrādāt finanses, bet patiesībā, savu finanšu pārvaldīšana un sekošana līdzi saviem tēriņiem un kredītiem, kā arī apziņa, ka visi ikmēneša maksājumi tiek veikti laikā – tā ir viena no labākajām sajūtām, ko Jūs varat sev sniegt.

Pirmais punkts darbu sarakstā budžeta izveidošanai ir izdevumu noteikšana. Jūsu ātrie kredīti vai jebkādi citi kredīti ir izdevumi. Uzskaitiet Jūsu ikmēneša izdevumus, sākot ar tām lietām, kas nemainās, piemēram, Jūsu auto apdrošināšana, vai Jūsu īre vai hipotekārais maksājums, beidzot ar lietām, kas jāmaksā regulāri, bet kas var mainīties katru mēnesi. Vieglākais veids, kā to izdarīt, ir, apskatīt bankas konta informāciju, ja maksājumus veicat internetā.

Saskaitiet kopējos izdevumus, kredītus un kredītu izmaksas, kas izteiktas procentos jeb GPL (gada procentu likme), un tad kopējos ienākumus. Kad esat ieguvuši šos divus skaitļus, atņemiet kopējos izdevumus no kopējiem ienākumiem. Daudziem šis skaitlis būs negatīvs, tāpēc nepārdzīvojiet, ja tāds iznākums ir arī Jums. Tas ir iemesls, kāpēc Jūs strādājat pie budžeta, lai novērstu šo problēmu. Ja Jūsu iznākums ir pozitīvs, joprojām ir svarīgi izveidot budžetu tā, ka Jūs varat ne tikai turpināt dzīvot Jūsu līdzekļu ietvaros, bet, iespējams sasniegt citus ilgtermiņa finanšu mērķus. Ja Jūsu iznākums ir pozitīvs, tad tas nenozīmē, ka ātros kredītus nevajadzētu ņemt retāk. Ņemiet tos retāk un vajadzīgajās situācijās un atkal iegūstiet vairāk naudas, ko atlikt iekrājumiem.

Tātad Jūs esat izveidojuši budžetu un esat pārliecināti par to – bet Jums var rasties jautājums par to, kurās jomās Jūs varat mazliet samazināt savus izdevumus, pilnībā neatsakoties no patīkamajām dzīves lietām uz visiem laikiem. Budžets nenozīmē izsvītrot visu prieku un atpūtu no Jūsu dzīves – faktiski, ir dažas vienkāršas, nelielas izmaiņas, kas var izmanīt Jūsu budžeta atlikumu katra mēneša beigās.

Gudrs budžets

Saskaitiet kopā visus Jūsu dokumentētos izdevumus. No esošajiem rēķiniem, Jums vajadzētu būt iespējai nākt klajā ar saprātīgu prognozi par to, cik daudz Jums būs jāmaksā par rēķiniem un kredītiem nākamajā mēnesī. Viss no hipotekārā kredīta līdz auto maksājumiem, pārtikas rēķiniem un degvielas rēķiniem līdz ātrajiem kredītiem un ietaupījumiem  – viss, kam Jūs tērējat naudu, ir jāietver vienā sadaļā.

Visus šos izdevumus un sadaliet divās kategorijās: fiksētie izdevumi un mainīgie izdevumi. Ja kāds rēķins nemainās no mēneša uz mēnesi, atzīmējiet to kā “fiksētās izmaksas”. Tas būs hipotekārais maksājums īre, ātrie kredīti, ja tādi ir utml.

Lielākā daļa lietu šajā kategorijā ir diezgan svarīgas, bet maksājamās summas reti mainās. Tālāk, aprēķiniet visus savus izdevumus, kas mainās katru mēnesi: degviela, pārtika, apģērba, izklaides. Atzīmējiet tos kā “mainīgie izdevumi”.

Saskaitiet savus ienākumus. Saskaitiet savus izdevumus. Ja Jums ir vairāk ienākumu nekā izdevumu, Jūs esat labā sākumpozīcijā. Jūs varat izmantot pāri palikušo naudu ietaupījumiem vai ātro kredītu atmaksai.

Ja Jums ir vairāk izdevumu nekā ienākumu, Jums ir jāmaina viena no kategorijām. Jūs varat vai nu palielināt savus ienākumus, vai samazināt savus izdevumus. Atcerieties, ka mērķis ir panākt, lai ienākumu un izdevumu summas būtu vienādas. Sāciet dzīvot taupīgi un neizmantojiet ātros kredītus izklaidēm un citām ne tika svarīgām lietām ikdienā.

Lai vai kā, pirmā vieta, kur Jūs varat samazināt tēriņus, ir mainīgie izdevumi. Tie ir ne tik nozīmīgi izdevumi; ir vieglāk iztikt bez kino apmeklējuma nekā bez elektrības.

Visbeidzot, ik mēnesi pārskatiet savu budžetu. Ja Jūs pārbaudīsiet savu progresu katru mēnesi, Jūs sāksiet gūt panākumus. Šīs pārskatīšanas sesijas ir daudz vieglākas un īsāks, nekā sākotnējā budžeta izveidošana. Jums būs iespēja redzēt, kā Jums ir veicies laika gaitā un kur Jūs vēl varat veikt pielabojumus. Jūs ieraudzīsiet, cik bieži izmantojiet ātros kredītus, cik daudz iztērējiet par kredītiem un tamlīdzīgi.

Kā ietaupīt naudu?

Cik daudz Jūs esat gatavi maksāt ātro kredītu aizdevējiem, lai palīdzētu Jūsu budžetam? Vai esat gatavs turpināt maksāt ātro kredītu aizdevējiem un kreditoriem ilgā laika periodā? Jūs varat vēlreiz pārbaudīt savu finanšu stāvokli, lai redzētu, cik ilgi Jūs varat turpināt dzīvot ar nenomaksātiem parādiem. Ko Jūs būtu gatavi darīt, lai pārtrauktu šīs attiecības? Vai Jūs varētu tikt pamudināti veikt finansiālas izmaiņas, ja Jūs zinātu, ka tā vietā, lai maksātu par pakalpojumu kādam citam, Jūs varētu to izveidot pats?

Vai esat kādreiz izmantojis naudu no krājkonta, nevis paļāvies uz ātro kredītu aizdevējiem internetā? Vai Jūs maksājat pakalpojuma maksu un procentus? Ja nē, Jums ir vēlreiz jāpārskata šī naudas iegūšanas iespēja. Jebkur citur, kur Jūs dosieties, Jums būs jāmaksā procentu maksas, izmantojot trešo personu naudas pakalpojumus, kāpēc gan neizmantot savu krājkontu?

Katru mēnesi Jūsu ienākumi tiek noguldīti Jūsu bankas kontā. Jūs veicat visus nepieciešamos maksājumus citiem, kādēļ gan Jūs nemaksājat arī sev? Jūs smagi strādājat, lai nopelnītu savu algu; vai arī Jums nepienāktos daļa no tā, ko ievietot savā krājkontā? Ja neesat domājis par to, Jums ir lieliska iespēja atvērt šādu kontu.

Bezmaksas lietas ir labas lietas. Jo vairāk Jūs varat paša spēkiem atbalstīt Jūsu finanšu vajadzības, jo ​​vairāk naudas Jums būs citiem finanšu jautājumiem. Ja Jūs izmantojat kredītus, atmaksājiet atlikumu pilnībā katru mēnesi. Ja konstatējat, ka īstermiņa kredīts ir Jūsu risinājums, atmaksājiet to tik ātri, cik iespējams, lai izvairītos no smago procentu maksājumu sloga. Ielieciet papildus naudu krājkontā katru mēnesi. Jums var būt iespēja atļauties atlikt nelielas summas, bet kaut kas ir labāk nekā nekas. Kad Jūsu konts sasniegs dažus simtus eiro, Jūs jutīsieties ērtāk, ja pēkšņi radīsies negaidītas izmaksas. Jūs savukārt ietaupīsiet naudu.

Kad Jūs pamanāt, ka Jūsu finanses ir sliktā stāvoklī, noskaidrojiet, kādēļ. Ja tas ir kaut kas, ko Jūs varat mainīt, veiciet nepieciešamos uzlabojumus Jūsu budžeta ietvaros, lai to novērstu. Dažas lietas nevar atrisināt tik viegli, un būs nepieciešams veiksmīgs plāns. Kļūstiet pats par savu aizdevēju un sagatavojiet savas finanses nākotnei.

Atmaksas varianti

Ir daži aizdevēji, kas piedāvā daļēju kredīta atmaksu vai atmaksu ar vairākiem ikmēneša maksājumiem, kas ir vieglāk veicami, jo tie ir daudz mazāki, salīdzinot ar lielo kredīta summu, kas jāatmaksā vienā maksājumā.

Ne visi aizdevēji piedāvā šo iespēju, jo procenti par šiem maksājumu veidiem ir daudz lielāki nekā tipiskiem ātrajiem kredītiem. Pirms Jūs izvēlaties kredīta atmaksas veidu, pārliecinieties, ka Jūs saprotat kredīta noteikumus un nosacījumus.

Ja Jums ir iespēja nolīdzināt jebkādu kredīta atlikumu, nomaksājot to ar saviem ietaupījumiem, tā arī ir iespēja. Tikai tāpēc, ka parāds nav īstermiņa, Jums nevajadzētu ļaut tam izstiepties pārāk ilgi. Ir svarīgi nomaksāt Jūsu parādu. Maksājumu stratēģiju mērķis nav tikai naudas taupīšana no procentu maksājumiem. Jo vairāk gatavi Jūs esat nākamajai finanšu avārijas situācijai, jo mazākas izredzes Jums būs atkal izmantot ātro kredītu. Atmaksājiet parādus, kā arī mainiet savus tēriņu paradumus, lai veidotu ietaupījumus. Tas dos Jums finansiālu brīvību un samazinās izmaksas, kā arī nodrošinās drošāku finansiālo nākotni.

Finanšu pārvaldīšana atbildīgi

Ja Jūs vēlaties labi pārvaldīt savas finanses, Jums jāpievērš vairāk uzmanības naudai, ko Jūs saņemat un tērējat katru mēnesi. Lielisks veids, kā to izdarīt, ir, pierakstot summu, ko Jūs saņemat katru mēnesi. Zinot, cik daudz Jūs saņemat, Jūs varat pierakstīt, cik no tā aizņem Jūsu primārie izdevumi. Jūsu primārie izdevumi ietver tādas lietas kā degvielu, elektrību, ūdeni, telefona rēķinu, un tā tālāk. Saskaitiet šos visus un atskaitiet šo summu no Jūsu ikmēneša ienākumiem. Rezultātā iegūtā summa ir naudas summa, ko Jūs varat tērēt. Tomēr parasti tiek ieteikts atlikt nelielu daļu no šīs summas nebaltai dienai.

Jums vienmēr vajadzētu mēģināt tērēt tikai to, ko Jūs varat tērēt katru mēnesi. Tas ir saprotams, ka to ne vienmēr it tik viegli izdarīt kā pateikt. Bieži vien Jūs veikalā ieraugāt tieši to, ko Jūs patiešām vēlaties nopirkt, vai kādam no Jūsu draugiem būs dzimšanas dienas svinības un Jūs tiešām vēlaties uzdāvināt viņiem kaut ko jauku. Tādā gadījumā Jūs varat vērsties pie ātro kredītu aizdevējiem internetā. Jūs varat saņemt kredīta apstiprinājumu minūšu laikā un saņemt kredīta summu savā kontā mazāk nekā stundas laikā. Ja Jums ir nepieciešama papildus nauda, nekavējieties un vērsieties pie ātro kredītu aizdevējiem, lai izpildītu savas vajadzības.

Kāpēc pievērst uzmanību savām finansēm?

Jums ir jāvelta laiks savu finanšu pārskatīšanai pat tad, kad Jūs vēlaties iegūt nelielu ātro kredītu vai izmantot citas finanšu iespējas, kā izkļūt no finanšu avārijas situācijas. Jums ir jāvelta daudz laika savām finansēm. Finanses nav savādākas nekā jebkuras citas attiecības Jūsu dzīvē. Lai saglabātu funkcionalitāti, ir jāpavada laiks domājot par, iepazīstoties ar un strādājot ar saviem ienākumiem.

Jūs dodaties uz darbu katru dienu, lai pārnāktu mājās ar nopelnīto algu, kāpēc gan lai Jūs nepievērstu uzmanību tam, kur šī nauda paliek? Lielākā daļa cilvēku dzīvo ar fiksētiem ienākumiem. Viņi zina, cik daudz naudas viņi saņems katrā algas dienā vai viņi vismaz varēs sniegt diezgan precīzu tāmi par ikmēneša ienākumiem. Kā viņi to zina? Cilvēkiem, kuri pievērš uzmanību savām finansēm, ir daži paņēmieni, kā tikt galā ar saviem finanšu pienākumiem.

Vai Jūs vēlaties iegūt ātru finansiālo atbalstu? Vai Jūs nevarat atlikt savas vitālās vajadzības, bet Jums to izpildei nav nepieciešamo līdzekļu? Vēlaties tikt galā ar neparedzēto finanšu katastrofu negaidot vairākas dienas? Pārtrauciet savas ciešanas! Ātrie kredīti ir jauninājums finanšu tirgū, kas palīdzēs Jums iegūt vieglu un ātru finansējumu. Šie kredīti tiek apstiprināti un piešķirti kredītņēmējiem neticami īsā laikā, bez vajadzības sniegt kredīta ķīlu aizdevējam.

Šie finanšu piedāvājumi ietilpst īstermiņa kredītu kategorijā, kas veidoti, lai parūpētos par nenovēršamām finansiālām vajadzībām nevainojami un efektīvi. Tie ir īstermiņa finanšu kredīti, kas palīdz Jums izpildīt steidzamas vajadzības. Iegūtos līdzekļus Jūs varat izmantot nelielam mājokļa remontam, neparedzētu auto izmaksu segšanai, īrei, ārstēšanas rēķinu nomaksai, kredītkartes maksām, bērna skolas vai studiju maksām un tā tālāk.

Neuztraucieties! Jūs varat saņemt vajadzīgās finanses attiecībā uz Jūsu finansiālajām prasībām, izmantojot šo finanšu avotu, bez ķīlas. Jūs varat brīvi iegūt finansējumu sākot no 10 līdz 500 € uz atmaksas termiņu no 1 dienas līdz 4 nedēļām. Jums nav jāsniedz ķīla kredīta iegūšanai, tomēr kredītam ir nedaudz augstāka kredīta procentu likme, ja salīdzina ar citiem kredītu veidiem.